Klient przewraca się na nieodśnieżonym chodniku przed firmą.
Odpowiedzialność związana z posiadanym mieniem i utrzymaniem terenu.
DLA FIRM / OC DZIAŁALNOŚCI
OC firmy.
Szkoda może wydarzyć się daleko od Twojego biura.
Pracownik, produkt, wynajmowany lokal, rzecz klienta albo podwykonawca — odpowiedzialność przedsiębiorcy powstaje w wielu miejscach. Dobre OC zaczyna się od mapy tych zależności, nie od samej składki.
6 WARSTW ODPOWIEDZIALNOŚCI
Jedno „OC firmy” może oznaczać sześć zupełnie różnych ryzyk.
Wybierz obszar. Tak właśnie czytamy działalność przed porównaniem ofert.
Działalność
Najpierw: co firma robi i gdzie to robi.
Podstawowa odpowiedzialność dotyczy szkód wyrządzonych działaniem lub zaniechaniem w związku z prowadzeniem firmy. Liczy się realny model działania, nie samo PKD.
szkody osoboweszkody rzeczowedziałania pracownikówprace u klienta
JAK TO WYGLĄDA W PRAKTYCE
Ta sama polisa. Cztery zupełnie różne szkody.
PRODUKT I USŁUGA
Protokół odbioru nie zawsze kończy odpowiedzialność.
Wada produktu albo źle wykonana usługa może ujawnić się po czasie. Aktualne konstrukcje rynkowe przewidują ochronę szkód powstałych po wykonaniu pracy lub usługi, ale zakres zawsze trzeba sprawdzić w OWU.
POZA PODSTAWĄ
Szczegóły robią największą różnicę.
Wypadek przy pracy
Odpowiedzialność pracodawcy za szkodę pracownika wymaga właściwego zakresu i uwzględnienia relacji z innymi świadczeniami.
Kto odpowiada przed klientem?
Polisa może obejmować szkody podwykonawców, ale trzeba sprawdzić definicję, dalszych podwykonawców i prawo regresu.
Szkoda podczas pracy
Załadunek, rozładunek, prace przy instalacjach czy remont u klienta tworzą ryzyka, które warto nazwać przed zawarciem umowy.
Polska to czasem za mało
Delegacje, prace za granicą i eksport produktu wymagają sprawdzenia zakresu terytorialnego oraz jurysdykcji.
WAŻNE
OC FIRMY
≠
KAŻDY PROBLEM BIZNESOWY
Kara umowna, poprawienie własnej wadliwej pracy, opóźnienie albo utrata kontraktu nie stają się automatycznie szkodą ubezpieczeniową.
SUMA I PODLIMITY
1 000 000 zł na polisie nie musi oznaczać miliona na każde ryzyko.
Mienie powierzone, czyste straty finansowe, produkt, szkody pracownicze czy określone terytorium mogą mieć własne limity. Czytamy je razem z franszyzami i zasadą, czy wypłaty pomniejszają sumę.
OC DZIAŁALNOŚCI ≠ OC ZAWODOWE
Uszkodzona rzecz i błąd specjalisty to nie zawsze to samo ryzyko.
OC działalności chroni odpowiedzialność związaną z prowadzeniem przedsiębiorstwa. OC zawodowe koncentruje się na błędach i uchybieniach w wykonywaniu usług profesjonalnych.
ZOBACZ OC ZAWODOWE ↗PRZED OFERTĄ
12 pytań, które naprawdę opisują OC firmy.
01Co firma faktycznie robi, a nie tylko jakie ma PKD?
02Czy pracownicy wykonują prace u klientów?
03Czy firma przyjmuje cudze rzeczy do naprawy, przechowania lub obróbki?
04Czy korzysta z wynajmowanego lub leasingowanego mienia?
05Czy wprowadza do obrotu własny produkt?
06Czy szkoda może ujawnić się po zakończeniu usługi?
07Czy firma korzysta z podwykonawców?
08Czy istnieje ryzyko szkody pracowniczej?
09Czy możliwa jest czysta strata finansowa?
10W jakich krajach firma pracuje lub sprzedaje?
11Jakiej sumy i rozszerzeń wymagają kontrakty?
12Jakie podlimity, franszyzy i wyłączenia są najważniejsze?
FAQ
OC działalności — najczęstsze pytania.
Czy OC działalności jest obowiązkowe?
Dla większości firm ogólne OC działalności jest dobrowolne. Obowiązkowe OC dotyczy określonych zawodów i działalności wskazanych w przepisach.
Czy OC firmy obejmuje pracowników?
Może obejmować szkody wyrządzone przez pracowników w związku z działalnością firmy, ale dokładna definicja osób objętych ochroną zależy od umowy.
Czy OC obejmuje mienie klienta?
Może, jeżeli zakres obejmuje mienie powierzone lub inne właściwe rozszerzenie. Nie warto zakładać tego automatycznie.
Czy produkt jest objęty zwykłym OC działalności?
W części konstrukcji rynkowych odpowiedzialność za produkt może być elementem podstawy lub rozszerzeniem. Zawsze sprawdzamy definicję produktu, moment szkody i wyłączenia.
Czy OC obejmuje podwykonawców?
To zależy od umowy. Trzeba sprawdzić zarówno odpowiedzialność za ich działania, jak i ewentualne prawo regresu po wypłacie.
Co z uszkodzeniem wynajmowanego lokalu lub maszyny?
Takie ryzyko wymaga sprawdzenia odpowiedzialności najemcy ruchomości lub nieruchomości oraz zapisów umowy najmu lub leasingu.
Czy OC pokrywa czyste straty finansowe?
Nie zawsze. Straty finansowe bez szkody osobowej lub rzeczowej często wymagają osobnego rozszerzenia i mają własny podlimit.
Czy OC działalności zastępuje OC zawodowe?
Nie. OC działalności chroni ryzyka związane z prowadzeniem firmy, a OC zawodowe koncentruje się na błędach w wykonywaniu usług profesjonalnych.
OC FIRMY
Najpierw pokaż nam,
jak działa Twoja firma.
Przejdziemy przez klientów, pracowników, produkt, mienie, podwykonawców i wymagania kontraktowe. Potem porównamy zakresy dostępne na rynku.
LICHO NIE ŚPI jest multiagencją. Zakres działalności, produkt, mienie powierzone, najem, podwykonawcy, szkody pracownicze, terytorium, podlimity i wyłączenia różnią się pomiędzy ubezpieczycielami.