Ochrona działa dla zdarzeń wskazanych w umowie. Kluczowe jest sprawdzenie, czy lista odpowiada realnym scenariuszom firmy.
DLA FIRM / MAJĄTEK
Ubezpieczenie majątku firmy.
Nie ubezpieczaj listy środków trwałych. Ubezpiecz to, bez czego firma stanie.
Budynek, maszyny, elektronika, zapasy, wyposażenie i rzeczy klientów tworzą jeden biznes, ale nie jedno ryzyko. Najpierw ustalamy, co firma naprawdę musiałaby odtworzyć po szkodzie. Dopiero potem wybieramy zakres.
MAPA MAJĄTKU
Najpierw zobacz wszystko, co pracuje dla firmy.
Pięć grup, które najczęściej wymagają osobnej odpowiedzi w polisie.
Nieruchomość
Budynek to dopiero pierwsza warstwa.
Ochrona może dotyczyć budynków, budowli, lokali i elementów ich otoczenia. Przy wynajmowanej nieruchomości znaczenie mają również własne nakłady adaptacyjne.
budynki i budowlelokale firmoweogrodzenia, bramy i instalacjenakłady adaptacyjne
OD CZEGO CHRONIMY
Jedna polisa może zaczynać się od pożaru. Nie powinna na nim kończyć.
W zależności od konstrukcji ochrony analizujemy m.in. ogień, zalanie, powódź, wiatr, grad, wybuch, uderzenie pojazdu, kradzież z włamaniem, rabunek, dewastację i inne nagłe zdarzenia.
Formuła obejmuje nagłe i nieprzewidziane szkody poza wyłączeniami, ale nadal obowiązują limity, franszyzy, definicje i zabezpieczenia.
WAŻNE
ALL RISKS
≠
WSZYSTKO
Najdroższe wyłączenie może dotyczyć dokładnie tego zdarzenia, które w Twojej firmie jest najbardziej prawdopodobne.
PO SZKODZIE
Odszkodowanie za maszynę to tylko część rachunku.
Dobra analiza obejmuje również koszty, które pojawiają się między zdarzeniem a ponownym uruchomieniem firmy.
Akcja ratownicza
Koszty działań potrzebnych, by zapobiec szkodzie lub ograniczyć jej rozmiar.
Uprzątnięcie i rozbiórka
Usunięcie pozostałości, demontaż lub inne prace konieczne po szkodzie.
Rzeczoznawcy i eksperci
Koszty specjalistów potrzebnych do oceny szkody lub przygotowania dokumentacji.
Poszukiwanie przyczyny
Koszty ustalenia źródła awarii, zalania albo innego zdarzenia — jeśli zakres to przewiduje.
Odtworzenie dokumentów
Dokumentacja techniczna, księgowa lub operacyjna również może wymagać odtworzenia.
Przyspieszenie powrotu
Nadgodziny, ekspresowy transport części albo inne dodatkowe koszty mogą skrócić przestój.
JEDNA SZKODA / WIELE WARSTW
Pożar w hali nie kończy się na spalonym metrze kwadratowym.
uszkodzona konstrukcja i instalacje
ogień, dym, sadza i akcja gaśnicza
surowce i gotowy towar tracą wartość
uprzątnięcie, eksperci, transport, dokumentacja
firma nie generuje planowanego obrotu
SUMA UBEZPIECZENIA
Największy błąd może powstać przed podpisaniem polisy.
Jeśli suma nie odpowiada realnemu kosztowi odtworzenia, szeroki zakres nie rozwiązuje problemu. Wartość księgowa, rynkowa i odtworzeniowa odpowiadają na różne pytania.
MASZYNY I ELEKTRONIKA
Szkoda może powstać bez pożaru i bez włamania.
Błąd operatora, zwarcie, przepięcie, awaria mechaniczna, ciało obce, wadliwe zabezpieczenie czy nieprawidłowy montaż to osobna grupa scenariuszy. Nie zakładamy automatycznie, że klasyczna polisa majątkowa obejmuje je wszystkie.
MAJĄTEK + PRZERWA W DZIAŁALNOŚCI
Odbudowanie hali nie płaci faktur w miesiącach bez sprzedaży.
Ubezpieczenie majątku odpowiada za fizyczną szkodę. Utracony zysk, koszty stałe i dodatkowe wydatki potrzebne do ograniczenia spadku obrotu wymagają osobnej analizy.
ZOBACZ PRZERWĘ W DZIAŁALNOŚCI ↗PRZED OFERTĄ
12 pytań, które porządkują majątek firmy.
01Co dokładnie firma posiada i użytkuje?
02Które składniki są własne, wynajmowane lub leasingowane?
03Ile kosztowałoby ich odtworzenie dzisiaj?
04Czy zapasy zmieniają się sezonowo?
05Czy przechowujemy lub naprawiamy rzeczy klientów?
06Czy lokal jest własny czy wynajmowany?
07Jakie nakłady wykonaliśmy w cudzym lokalu?
08Czy potrzebujemy ochrony od kradzieży i dewastacji?
09Czy maszyny wymagają ochrony od awarii wewnętrznej?
10Czy elektronika pracuje także poza firmą?
11Jakie koszty pojawią się od razu po szkodzie?
12Ile miesięcy firma może wracać do pełnej działalności?
FAQ
Majątek firmy — najczęstsze pytania.
Co można ubezpieczyć jako majątek firmy?
W zależności od oferty m.in. budynki, budowle, lokale, maszyny, urządzenia, elektronikę, wyposażenie, zapasy, nakłady adaptacyjne, wartości pieniężne oraz określone mienie osób trzecich.
Czy All Risks oznacza ochronę od wszystkiego?
Nie. Formuła od wszystkich ryzyk jest szeroka, ale nadal działa w granicach definicji, wyłączeń, limitów, franszyz i obowiązków zapisanych w umowie.
Czy awaria maszyny jest objęta zwykłą polisą majątkową?
Nie zawsze. Wewnętrzna awaria mechaniczna lub elektryczna może wymagać odpowiedniej klauzuli albo odrębnego zakresu maszynowego.
Jak ustalić sumę ubezpieczenia?
Najczęściej punktem odniesienia powinien być realny koszt odtworzenia mienia. Metoda zależy jednak od rodzaju składnika i warunków konkretnej umowy.
Co z towarem, którego ilość zmienia się sezonowo?
Warto sprawdzić rozwiązania oparte na sumach zmiennych albo ustalić sumę tak, aby nie zabrakło ochrony w szczycie sezonu.
Czy polisa majątku pokrywa utracony zysk?
Nie automatycznie. Finansowe skutki przestoju zwykle wymagają odpowiedniej ochrony przerwy w działalności lub utraty zysku.
Czy można ubezpieczyć mienie w wynajmowanym lokalu?
Tak, można analizować własne wyposażenie, maszyny i nakłady adaptacyjne, a zakres powinien uwzględniać również obowiązki wynikające z umowy najmu.
Czy mienie klientów może być ubezpieczone?
Może, jeśli oferta obejmuje mienie osób trzecich i odpowiada sposobowi, w jaki firma je przyjmuje, przechowuje, naprawia lub przetwarza.
MAJĄTEK FIRMY
Najpierw policzmy,
co naprawdę trzeba będzie odtworzyć.
Przejdziemy przez budynki, maszyny, elektronikę, zapasy, cudze mienie, koszty dodatkowe i przestój. Potem porównamy dostępne konstrukcje na rynku.
LICHO NIE ŚPI jest multiagencją. Zakres All Risks, awarie maszyn, elektronika, kradzież, koszty dodatkowe, sumy ubezpieczenia i wymagane zabezpieczenia zależą od konkretnej umowy i ubezpieczyciela.